Renovação de Seguros

Detalhes do Modelo de Negócio

→ Como Funcionam as Seguradoras

  graph LR;
    A[Identificação de Riscos]-->B[Determinação de Prêmios];
    B-->C[Emissão de Apólices];
    C-->D[Coleta de Prêmios e Reservas];
    D-->E[Gestão de Sinistros];
    E-->A;

Etapa	Detalhes
Riscos	Seguradoras avaliam os riscos que os segurados podem enfrentar, em relação à saúde, propriedade, vida, etc...
Prêmios	As seguradoras calculam os prêmios em troca da cobertura oferecida. Geralmente são determinados com base na avaliação de riscos, histórico do segurado, coberturas escolhidas, etc...
Apólices	Após a aceitação do prêmio, as seguradoras emitem apólices de seguro, que são contratos legais que detalham os termos, condições e limites da cobertura
Reservas	Os segurados pagam regularmente os prêmios à seguradora para manter a cobertura ativa. As seguradoras também mantêm reservas financeiras para garantir que tenham os fundos necessários para cobrir as reclamações futuras
Sinistros	Quando ocorre um evento coberto pela apólice, segurados apresentam reclamação de sinistro à seguradora. A empresa avalia a validade da reclamação e, se aprovada, paga a indenização / fornece os serviços especificados na apólice

Seguradoras operam dentro de um ambiente regulatório para garantir que sigam as leis e regulamentos aplicáveis. No Brasil, a SUSEP é o órgão responsável pelo controle e fiscalização dos mercados de seguro, previdência privada aberta, capitalização e resseguro

→ Definição do Prêmio (preço) em Seguros

Dados de Exemplo

Cliente	Sinistro = 1	Total Segurado	Severidade	Valor Prêmio
ID 01	1	60000	60000	15000
ID 02	0	60000	0	15000
ID 03	0	60000	0	15000
ID 04	0	60000	0	15000
ID 05	0	60000	0	15000
ID 06	1	60000	60000	15000
ID 07	0	60000	0	15000
ID 08	0	60000	0	15000
ID 09	0	60000	0	15000
ID 10	0	60000	0	15000

Cálculos utilizados no Exemplo

Nome	Cálculo	Exemplo
Taxa de Sinistro	Total Reclamação de Sinistro / Total de Clientes	2 / 10 = 0.2 (20%)
Severidade Média	Total Severidade / Total de clientes	R$120.000 / 10 = R$12.000
Margem Esperada (20%)	Severidade Média / ( 1 - Margem de Lucro Esperada )	R$12.000 / ( 1 - 0.2 )
Valor do Prêmio	Severidade Média + Margem de Lucro Esperada	R$12.000 + (↑) = R$15.000
Margem de Lucro	( Prêmio Total - Severidade Total ) / Prêmio Totatl	Margem de Lucro = ( R$150.000 - R$120.000 ) / R$150.000 = 0.2

Outro método de precificação para reduzir o Prêmio, é Adicionar a FRANQUIA em caso de Reclamação de Sinistro

→ Definição da Taxa de Sinistros

• É utilizada a Probabilidade sob a teoria frequentista, baseando-se em um número suficiente de experimentos e anotando a frequência de ocorrência do evento de interesse

%%{init: {"flowchart": {"htmlLabels": false}} }%%
flowchart TB
subgraph "Frequência Real"
  j("`Set
  4%`") --> k("`Média Real
  7%`")
  l("`Out
  5%`") --> k("`Média Real
  7%`")
  m("`Nov
  10%`") --> k("`Média Real
  7%`")
  n("`Dez
  9%`") --> k("`Média Real
  7%`")
end
subgraph "Frequência Esperada"
  a("`Jan
  4%`") --> b("`Média Esperada para os Próximos Meses
  5%`")
  c("`Fev
  4%`") --> b("`Média Esperada para os Próximos Meses
  5%`")
  d("`Mar
  5%`") --> b("`Média Esperada para os Próximos Meses
  5%`")
  e("`Abr
  6%`") --> b("`Média Esperada para os Próximos Meses
  5%`")
  f("`Mai
  4%`") --> b("`Média Esperada para os Próximos Meses
  5%`")
  g("`Jun
  5%`") --> b("`Média Esperada para os Próximos Meses
  5%`")
  h("`Jul
  7%`") --> b("`Média Esperada para os Próximos Meses
  5%`")
  i("`Ago
  5%`") --> b("`Média Esperada para os Próximos Meses
  5%`")
end
  b("`Média Esperada para os Próximos Meses
  5%`") -- "Taxa de Sinistros Histórica" --> o("`Erro da Previsão
  5% - 7% = 2%`")
  k("`Média Real
  7%`") -- "Taxa de Sinistros Real" --> o("`Erro da Previsão
  5% - 7% = 2%`")

1 Problema de Negócio

O gerente de operações solicitou o desenvolvimento de um projeto para entender melhor o motivo da queda nas renovações das apólices de seguro ao longo do tempo. Isso é crucial para encontrar maneiras de melhorar a taxa de renovação no próximo ano, já que a empresa depende diretamente dessas renovações para se manter competitiva no mercado.

1.1 Objetivo

problema de negocio	criterio de sucesso	formato da solucao
Quais fatores fazem com que os clientes optem por não renovar apólices?	Identificação das principais razões para a queda na taxa de renovação Recomendação de ações para aumento	Plano de ações 5W2H para aumentar as taxas de renovação

2 Entendimento dos Dados

3 Preparação dos Dados

4 Modelagem

5 Avaliação

6 Implantação

7 Monitoramento